工商時報【陳欣文╱台北報導】

東協經濟持續穩健復甦,伴隨景氣回溫以及匯率與商品價格回穩,引領東協企業獲利跟著三級跳,法人指出,過往經驗顯示,東協股市月線突破季線後,波段漲幅可望達到兩位數,眼見東協國家基本面強勁,且過去10年又以3、4月漲幅最為強勢,不僅國際資金持續回補,各國也不乏投資題材,建議投資人可把握這段東協黃金投資期進場加碼。

摩根東協基金經理人黃寶麗(Pauline Ng)指出,全球製造業景氣加溫,帶動東協製造業PMI重回擴張水準,包括印尼、泰國、菲律賓、越南等單一國家的PMI也都站上代表景氣榮枯分水嶺50之上,並同步吸引國際資金回流,看好東協股市漲升動能不墜,有望持續向上。

除了技術線型多頭排列,3、4月更是東協股市黃金投資期,黃寶麗(Pauline Ng)表示,東協與大陸貿易旺盛往來密切,受惠春節旺季與消費需求提升,搭配大陸3月兩會政策紅利行情、泰國4月潑水節等節慶行情帶動,往往連帶推升東協股市表現。

就MSCI東南亞指數近10年各月平均漲幅來看,東協股市3月和4月漲幅分別有4.3%和4.73%,強勁漲勢力壓其他月,建議投資人宜把握這段投資黃金期進場加碼。另外,企業獲利能見度清晰,也為東協股市再添魅力。

復華東協世紀基金經理人許家?表示,儘管目前東協市場評價不算便宜、獲利成長動能不強,但中長期在原物料報價回升下,東協內需與投資成長均可望優於市場預估,加上全球股市多頭中後半段起,東協股市表現可望追上其他新興股市;若遇市場震盪回檔,逢低建議可留意受惠內需與景氣回溫,且評價仍然合理的大型權值股部位,如金融、原物料與地產股。

群益東協成長基金經理人高浩偉表示,東協市場基本面穩健,包括經常帳、外匯存底明顯改善,而人口紅利也有助國家長期經濟發展,並帶來廣大的內需消費商機,除此之外,從政策面來看,東協國家多數鼓勵資本支出,並搭配經濟刺激政策來促進投資和消費,在上述條件支持下,對股市具有正面效益,深具長線成長潛力。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還急需錢怎麼辦未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

信用瑕疵車貸連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的個人信貸利率比較相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人貸款代辦,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款信用卡信用不良

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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