4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，
▲成功大學材料系洪飛義教授、呂傳盛教授團隊，經3年努力終於創新研發出，以蛇紋石（綠色大理石）為原料的礦電池，成本低、無毒又環保。（圖／卡債更生成醫提供）
記者林悅／台南報導
是真Ａ！石頭可以是電池料源！成大材料系洪飛義教授、呂傳盛教授團隊，經3年努力創新研發出「天然礦電池」，以蛇紋石為原料的礦電池，成本低、無毒又環保，更重要的是，蛇紋石不只可用於正極，經碳化也能導入負極，具有雙電池特性，發展潛力極大，礦電池相關材料結晶性與電化學成果已獲台灣發明專利。
洪飛義教授長期投入鎂電池相關研究，試過將鎳、鋅、鋁等添入鎂粉末，做出不同成份的鎂電池個人信用借貸資格，3年前團隊提出合成鎂矽粉末的構想，碩班生蔡永翼，在洪飛義教授指導下，開始一連串嘗試與實驗，其他成員還有碩班生陳慧萍、許朝政。
鎂、矽粉末合成過程中蔡永翼發現，其化學成份與滑石粉一樣，但實驗室試著以滑石粉來製作電池正極發現並不可行，於是找上滑石粉的源頭「蛇紋石」。蛇紋石是一種矽酸鹽礦物群的名稱（含有鎂、鐵、矽等成份），本身就帶有少許電容量15mAh/g；考量到由天然礦石結構上不盡符合團隊的要求，於是將天然蛇紋石磨成粉末進一步硫化處理，改質獲得硫化矽酸鎂粉末，粉體經電池組裝後確認具有正極材料充放電特性，且電池性能大幅提高4倍達到60mAh/g。
洪飛義教授指出，蛇紋石硫化後不僅可做為電池正極，也可以碳化導入電池負極。團隊將蛇紋石磨成粉與果糖攪拌，再高溫氧化燒結製成碳化矽酸鎂粉，較現今常態使用的石墨負極還優異。
洪飛義教授表示，蛇紋石藏量多，價格親民，既使經過硫化處理也無毒性，廢電池回收沒有環保問題；碳化後用於負極也比目前全球採用石油提煉的石墨負極更具環保，礦電池成本低、環保特性，未來發展可期。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其整合負債貸款他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家低利率信貸銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
工商時報【本報訊】
前鋒 安聯台灣科技基金經理人：瞄準科技股布局 快攻策略具爆發力
安聯台灣科技基金經理人廖哲宏表示房屋增貸買房，籃球隊中的前鋒，擔當工作就是得分、得分、再得分。而追求台股爆發力的「前鋒型」投資策略，現階段應鎖定台灣具全球競爭力及成長動能的高科技主流類股，以求創造超額報酬。在選股上，今年應鎖定車用電子、iphone供應鏈、工業電腦(IPC)與物聯網(IoT)等議題，擇時布局，以追求科技產業高度發展的獲利契機。
中鋒 安聯台灣大壩基金經理人：精實選股 追求超額報酬
安聯台灣大壩基金經理人蕭惠中表示，籃球隊的中鋒，顧名思義為球隊的中心人物，無論在攻在守，都是球隊上樞紐。對這類攻、守兼備的「中鋒型」投資策略，目前應透過均衡布局具「成長性」與「價值面」潛力個股的方式，全方位掌握台灣股市的中、長期成長契機。舉例來說，今年台股百花齊放，除科技股外，受惠升息，台灣壽險股亦可望有所表現，是兩大佈局重點。
後衛 安聯台灣智慧趨勢基金經理人：穩定性高 透視趨勢掌握成長
安聯台灣智慧基金經理人蕭惠中表示，在球場上，得分後衛是僅次於小前鋒的第二得分手，經常是由隊友幫他找出空檔後奪分。也正因為需要趁勢得分，使得後衛的準頭與穩定性相當重要。想追求趁勢出擊的「後衛型」投資策略，應突破傳統投資台股的迷思，鎖定全球大趨勢來挑選具有潛力的個股。特別以今年來說，由於中國消費升級，因此台灣醫療保健與食品類股，都成為值得布局的潛力標的。
假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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